Regisztráltunk egy gyanús pénzügyi befektetést reklámozó oldalra, hogy megtudjuk, hogyan próbálják behálózni a magyar fogyasztókat. Egy olyan céghez jutottunk, amit az Egyesült Királyságban már csalóként tartanak számon.

Visszaéltek ismert hírportálok nevével és megjelenésével, kamu profilok elégedett értékeléseivel árasztották el a reklámoldalt, amelyen bárhova kattintunk, több tízezer forint kifizetése felé terelnek minket: előző cikkünkben egy állítólagos bitcoin befektetés, a “Bitcode Prime” reklámján mutattuk be, milyen jelekből vehetjük észre, ha pénzügyi átveréssel találkozunk.

A gyanús hirdetésre próbaképp álnéven mi is regisztráltunk, hogy lássuk, milyen módszerekkel próbálják pénz befizetésére bírni a gyanútlan érdeklődőket, és közben minél több információt gyűjtsünk a hirdetőkről.

De menjünk sorban végig a folyamaton.

A regisztrációhoz nevet, e-mail címet és telefonszámot kellett megadnunk az alább látható felületen.

Ezután pedig egy felugró ablak szövege igyekezett felkészíteni a hamarosan érkező telefonhívásra, melynek célja, “személyazonosságunk megerősítése” lesz, hogy utána beállíthassuk a “személyes, krízisbiztos” kriptovaluta kereskedői számlánkat.

“Talán kételkedve veszi majd fel a telefont, de nem kell aggódnia, nem olyan lesz, mint a telemarketingesekkel”

– szólt a megnyugtatónak szánt üzenet a regisztráció után felugró ablakban.

Felugró ablak a Bitcode Prime hirdetés regisztrációs felülete után

Ezután pedig egy új, számunkra eddig ismeretlen nevű cég, az Inertia Finance honlapjára kerültünk, ahol a “Profile” fül alatt már látszódtak is a regisztrációkor megadott adataink.

Forrás: inertiafinance.co

Forrás: inertiafinance.co

Alig telt el egy perc a regisztráció után, és meg is csörrent a telefonunk.

“Mathilda vagyok, a Bitcode Prime-tól hívom, én leszek az ön fiókjának kezelője, segítek aktiválni a kereskedőplatformját”

– mutatkozott be egy nő angolul a vonal túloldalán, miután fogadtuk a +44-es telefonszámról, tehát az Egyesült Királyságból érkező hívást.

A beszélgetés itt kudarcba is fulladt volna, ha nem beszéljük a nyelvet. Az ügyintéző ugyanis azt állította, annyi magyar ügyfelük van épp, hogy nem tud nekünk magyarul beszélő kollégát keríteni.

Mathilda ismertette az ajánlatot, amire az ügyfélként benevezhetünk: minimum 250 euró kezdőtőkét kell elhelyezni egy számlán. Ezzel a pénzzel később egy személyes pénzügyi tanácsadó segítségével kereskedhetünk.

Hogy bitcoinnal üzletelhetnénk, ahogyan azt az eredeti hirdetés sugallta, arról ebben a beszélgetésben már szó sem esett. A hívás célja az volt, hogy “minimum 250 euró” befizetésével mielőbb aktiváljuk a kereskedéshez szükséges számlát.

Telefonbeszélgetésünk a Bitcode Prime képviselőjével akkor kezdett igazán bonyolódni,

Szükségünk volna egy kapcsolattartóra, legalább egy e-mail címre, ahová fordulhatunk, ha a befizetés után probléma adódna.

“Ez nem befizetés, hanem befektetés”

– javított ki minket azon nyomban az ügyintéző, de először úgy tűnt, elismeri aggályainkat: felajánlotta az e-mailes (vagy Whatsappos) kapcsolattartási lehetőséget.

Addig azonban nem akart elérhetőséget adni senkihez, amíg a pénz átutalásával meg nem nyitjuk azt a bizonyos számlát.

Végül a hívás tizedik perce környékére, több körös magyarázkodás után sikerült elérni, hogy az ügyintéző a regisztrációnál megadott e-mail címünkre a saját címéről egy üres levelet küldjön “TEST” tárggyal. A címben az “inertiafinance.co” végződés volt olvasható.

Képernyőkép az ügyintézőzől kapott e-mailről

“Inertia Finance. A Bitcode Prime-hoz tartozó legnagyobb platform neve”

– válaszolta az ügyintéző, mikor rákérdeztünk, hogy az ismét felbukkanó név hogy kapcsolódik a Bitcode Prime-hoz. Hozzátette, ez a platform való az olyan kezdő kereskedőknek, amilyenek mi is vagyunk.

– igyekeztünk megtudni, mire az ügyintéző készségesen még azt is felajánlotta, hogy az engedélyt most rögtön megmutatja nekünk.

Valójában azonban pár perc szünet után csak egy referenciaszámot és a Financial Conduct Authority, az Egyesült Királyság Pénzügyi Felügyeleti Hatósága weblapcímét küldte el nekünk.

Ezen az oldalon lehet ellenőrizni, milyen szolgáltatók rendelkeznek működési engedéllyel az ország pénzpiacán. A kapott referenciaszámra rákeresve azonban nem az Inertia Finance, de nem is a Bidcode Prime neve jelent meg, hanem egy másik cég, a Finance Expert Ltd. neve.

Ez egy létező, glasgowi székhelyű társaság, amely engedélyezetten értékesít különféle pénzügyi szolgáltatásokat az országban, fő tevékenysége a jelzáloghitel-tanácsadás.

“Finance Expert Ltd., ezek mi vagyunk”

-jelentette ki az ügyintéző, majd elmagyarázta, hogy a pénzügyi piacon és a hatóságok előtt ez a cég képviseli a “fő céget”: a Bitcode Prime-ot, és az alá tartozó, külön márkanévvel rendelkező platformokat, mint amilyen az Inertia Finance is.

Ezek után gondolkodási időt és másnapi visszahívást kértünk.

“Általában nem vállalunk ilyet, mivel nagyon sok érdeklődő van az ajánlatra, de önnel kivételt teszek”

-hangzott a készséges válasz.

Másnap délelőtt még egyszer újra megcsörrent a telefonunk, ezt a következő napon még három hívás követte ugyanerről a számról. További érdeklődés helyett azonban inkább utánanéztünk az Inertia Finance-nek.

Míg a telefonban Mathilda egy szóval sem említette a befektetéssel járó kockázatokat, az Inertia Finance honlapja egyenesen arra figyelmezteti a felhasználókat, hogy

Az oldal alján a bal oldali oszlopban olvasható szöveg szerint az Inertia Finance CFD-kereskedelemmel foglalkozik. (Contract for Difference, különbségre szóló szerződés: online kereskedési rendszer, amellyel anélkül lehet befektetni piaci eszközökbe, hogy azokat ténylegesen megvásárolnánk. A kiválasztott piaci eszköz árfolyamváltozására lehet spekulálni.) Ez pedig kockázatos tevékenység: “”a legtöbb magánbefektető elveszti a befektetett alaptőkéjét” a kereskedés során. “Arra kérjük, gondolja át alaposan, megértette-e a pénz elvesztésének kockázatait” – írják.

Forrás: inertiafinance.co

Mathilda állítására, miszerint a Bitcode Prime és az Inertia Finance a Finance Expert Ltd. céggel áll kapcsolatban, így legálisan működik, semmilyen bizonyítékot nem találtunk az oldalon.

Ezért megkerestük a Finance Expert Ltd.-t, akik viszont válaszlevelükben

Válaszlevelükben leszögezték, a glasgowi székhelyű vállalat kizárólag jelzáloghitel-közvetítéssel foglalkozik.

Rábukkantunk viszont az Inertia Finance-re az Egyesült Királyság pénzügyi felügyelete, az FCA oldalán,

A hatóság itt arról tájékoztatja a fogyasztókat, hogy az InertiaFinance egy engedély nélkül működő “klón cég”, amely

Az ügyfeleknek megadott adatok persze változhatnak – olvasható a figyelmeztetésben. Így lehet, hogy az FCA honlapján a visszaélés áldozataként másik céget tüntetnek fel, mint amelyikre az Inertia Finance nekünk hivatkozott, miközben minden, a figyelmeztetésben megadott adat (offshore székhely, weblapcím) ugyanaz, mint a minket megkereső cég paraméterei.

Forrás: Financial Conduct Authority

Magyarországon a Magyar Nemzeti Bank (MNB) foglalkozik pénzügyi fogyasztóvédelemmel: a jegybank honlapján egy adatbázisban kereshetünk rá, hogy az MNB vagy más, külföldi jegybankok, pénzügyi felügyeletek milyen szolgáltatókról állapították már meg, hogy jogosulatlanul kínálnak befektetési lehetőségeket.

A Bitcode Prime és az Inertia Fiance azonban az FCA figyelmeztetésének megjelenése óta sem szerepel a listán, ezért megkerestük az MNB-t, hogy megtudjuk,

A jegybank piacfelügyeleti osztálya közölte, sem a Bitcode Prime, sem az Inertia Finance, sem a Finance Expert Ltd. nem jogosultak “bejelentéshez kötött pénzpiaci tevékenység végzésére” Magyarországon. Viszont mivel 2021 januárjától mostanáig egyetlen ügyfélmegkeresést, piacfelügyeleti bejelentést sem kaptak, piacfelügyeleti eljárást nem folytattak a kérdéses társaságokkal kapcsolatban. Hozzátették, “a kriptovalutákhoz kötődő kereskedelmi ügyleteket” amúgy sem felügyeli az MNB, nem adott ki a téma kapcsán felügyeleti szabályozást sem.

“Amennyiben az ügyben kriptovaluta nem érintett, akkor vagyon elleni bűncselekményről beszélhetünk, amiben nem az MNB, hanem a nyomozó hatóság illetékes.”

-tették hozzá. (A nyomozó hatóság a rendőrséget, bizonyos esetekben az adóhatóságot jelenti.)

Cikkünk állításaival megkerestük az Inertia Finance-t is. Az oldalukon megadott e-mail címről és a weblapon működő üzenetküldő felületről visszapattant a levelünk, de a cikkben bemutatott ügyintézőhöz végül sikerült azt eljuttatni. Ha válasz érkezik, cikkünket frissítjük.

Ha ön is gyanús ajánlattal találkozik az [email protected] vagy a 06/80 203-776-os telefonszámon jelezheti a Magyar Nemzeti Banknak. Bejelentése nyomán ugyan nem indul rögtön piacfelügyeleti eljárás, de a jegybank azt állítja, “minden bejelentés feldolgozásra kerül és amennyiben az MNB úgy ítéli meg, hivatalból indít eljárást”. Ha úgy érzi, csalás áldozata lett, mindenképpen a rendőrségen tegyen bejelentést.

Címlapi grafika: Botos Tamás